En las conversaciones de los argentinos hay temas que predominan: a cuánto cotiza el dólar hoy, cómo viene la inflación y cuánto aumentaron los precios de los servicios. Sin embargo, pese a que el dinero está en el centro de estas charlas, hablar sobre cómo utilizarlo e incluso cómo invertirlo puede ser un motivo de estrés en las parejas. Frente a este panorama hay una buena noticia: encarar proyectos económicos en conjunto puede dar buenos frutos.
Según datos de Sumar Inversión, el 35% de los usuarios que invierten en pareja o en familia sostiene más de un proyecto activo al mismo tiempo. “La inversión en pareja funciona mejor cuando deja de ser una discusión puntual y se convierte en un hábito compartido, con reglas simples: cuánto destinamos, cada cuánto lo revisamos y qué hacemos con las ganancias. Ese es exactamente el comportamiento que más vemos crecer entre nuestros usuarios”, cuenta Víctor Zabala, CEO de Sumar Inversión.
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Existe una razón por la que las parejas suelen sostener las inversiones durante más tiempo. “Además del análisis financiero entra en juego un proyecto de vida compartido. Las decisiones suelen contemplar objetivos comunes, horizontes de tiempo más largos y un mayor nivel de diálogo. Invertir solo puede hacer el proceso más ágil, pero hacerlo en pareja obliga a construir consensos, algo que, bien gestionado, suele fortalecer la estrategia de inversión”, indica Zabala.
Y agrega: “Cuando ambos comparten un objetivo claro —como generar patrimonio, comprar una vivienda o construir ingresos futuros— es más fácil mantener la disciplina y evitar decisiones impulsivas frente a los cambios del mercado. El compromiso mutuo suele ayudar a sostener el plan”.
“Las discusiones en pareja no surgen por invertir en un ETF o dejar el saldo rindiendo al 3%. El debate aparece cuando hay diferencias en el objetivo o destino que uno y otro quieren para el dinero. Por eso, el problema no pasa por los montos o instrumentos de inversión, sino que la clave está en acordar previamente el objetivo de la inversión. Una regla de oro a la hora de compartir inversiones es poner ‘nombre y fecha’ a ese dinero, para que deje de ser ‘juntar plata’ y se convierta en un ahorro real”, detalla Isabel Weiss, Marketing Director de Takenos.
Por su parte, Edwin Rager, cofundador y Chief Strategy Officer de belo, señala que “generalmente los conflictos no se dan por la inversión sino por la falta de acuerdos previos. Muchas veces las parejas coinciden en querer ahorrar, pero no conversan qué significa ese objetivo para cada uno, cuánto tiempo están dispuestos a esperar o qué hacer si cambia la situación de alguno”.
Por eso, este experto recomienda establecer las reglas desde el principio. “Esto ayuda a bajar la tensión y lo establecido pasa a ser un elemento central del proyecto compartido. En tal sentido, herramientas que permiten separar el ahorro por objetivos y seguir el progreso de manera transparente, como nuestro reciente lanzamiento de Alcancías, permiten ordenar las expectativas y mantener el compromiso con la meta”.
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Ahora bien, en el mercado hay aún una deuda con las parejas. Un hallazgo de la última medición de Bienestar Financiero de Naranja X pone en evidencia una contradicción cotidiana: las personas cooperan económicamente todos los días, pero lo hacen usando productos digitales diseñados para uso individual. Así, en la billetera virtual descubrieron que el 82% de sus clientes vive con otras personas y, entre ellos, 7 de cada 10 usaron su celular para organizar los gastos del hogar; incluso un 8% ahorró junto a un ser querido para un fin común.
Con el fin de ayudar a agilizar esa cooperación, en Naranja X crearon Cuenta Compartida. “Argentina tiene más de 16 millones de hogares, de los cuales tres de cada cuatro están integrados por más de una persona. Pensar en facilitarles la gestión compartida del dinero a todos ellos era inevitable”, explica Victoria Minassian, Chief Product Officer de Naranja X.
Para Laura Vierheller, confundadora de Invertí en Vos, la elección de la pareja en sí misma ya es la decisión económica más importante que cada persona toma en su vida, porque puede acercarla a los objetivos y a la calidad de vida que busca.
“Lo más importante es animarnos a tener todo ese tipo de conversaciones incómodas. Porque con mi pareja estoy armando un equipo y, así como hablo sobre tener hijos, perros o irnos de viaje, lo financiero es un tema más, porque es el medio para conseguir el tipo de vida que se quiere. Con la mayor transparencia posible hay que hablar sobre cómo se hará para alcanzar estos objetivos”, resalta Vierheller.
Hay una frase muy conocida: “a mayor riesgo, mayor ganancia”. Pero ¿qué sucede cuando ese riesgo hay que evaluarlo entre dos? Guillermo D. Decurgez, gerente de Banca Individuos de Banco del Sol, es claro al explicarlo: “En finanzas personales la rentabilidad se busca, pero el riesgo se sufre. Cuando analizamos perfiles de inversión de manera individual, encontramos personas dispuestas a tolerar caídas temporales con tal de capturar un rendimiento mayor a largo plazo, y personas que, si ven su saldo en rojo un martes a la tarde, no duermen esa noche”.
“Entonces, el desafío en pareja surge porque la tolerancia al riesgo casi nunca es simétrica. Si uno de los dos propone un plan de inversión que luego no rinde según lo esperado, la tensión se traslada a la pareja. Por eso, se suele diseñar la cartera compartida en función del perfil del integrante más cauteloso. El capital común no está para especular ni para ganar campeonatos de rendimiento, está para dar tranquilidad. Si el miembro más propenso al riesgo quiere buscar carteras de mayor volatilidad o activos más agresivos, el terreno ideal para hacerlo es su propia cuenta individual, donde el impacto de las decisiones no compromete la dinámica de la relación”, analiza Decurgez.
Desde Ualá coinciden en que “en las finanzas compartidas, muchos desacuerdos surgen cuando las expectativas o las prioridades no están alineadas. Por eso, es conveniente establecer objetivos claros, definir para qué se está invirtiendo y mantener un seguimiento periódico de los avances”.
Para concretar esto, aconsejan: “Llevar un registro de ingresos y gastos también puede ayudar a tener una visión más clara de la economía del hogar y facilitar la toma de decisiones. Al mismo tiempo, invertir en conjunto no necesariamente implica dejar de lado los objetivos individuales: combinar metas compartidas con proyectos personales puede aportar mayor flexibilidad a la planificación financiera”.
Por último, Damián Vlassich, Team Leader de Estrategias de Inversión en IOL, recomienda que, así como en el mercado de capitales la regla de oro es diversificar, en las finanzas personales es clave mantener cierta autonomía. ¿Qué significa esto? Que lo ideal es un modelo mixto: tener inversiones en conjunto y también inversiones personales.
“Es muy saludable tener un portafolio de inversión conjunto para los grandes proyectos familiares o de pareja y, al mismo tiempo, mantener cuentas de inversión individuales. Esto permite que cada uno mantenga su independencia financiera, pueda darse gustos personales o invertir en activos de mayor riesgo individual sin comprometer el patrimonio común ni generar conflictos”, resume Vlassich.
Desde IOL recomiendan estos cinco pasos al momento de invertir:
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